渤海银行德州，渤海银行绵阳分行

本周末，渤海银行南京分行涉嫌挪用28亿美元银行存款一案受到广泛关注。

10月24日，渤海银行南京分行发布声明称，“我行在与关联公司日常业务往来中，发现公司之间存在异常行为，向公安机关报案，并依法采取司法行动。我们寻求解决方案。” 。同时，渤海银行南京分行始终致力于坚决保护客户合法权益，保障客户资金安全，维护金融秩序稳定。

此前，该传媒隶属江西济民信托集团有限公司（以下简称“济民信托集团”）旗下两家子公司无锡弗里山河药业有限公司（以下简称“山河药业”）和南京恒升药业子公司据报道。恒盛药业有限公司（俗称“恒盛药业”）在渤海银行南京分行有33亿元的“信义存款”，但在公司不知情的情况下，其名下的28亿元存款被盗。被用于向另一家公司A 公司供货。 —— 南京华业石化股份有限公司（以下简称“华业石化”）提供票据借款担保。

渤海银行南京分行发表声明后，济民信托集团公众号就此事发布“6问”，询问渤海银行南京分行是否已知晓存款挪用一事，并提出质疑并出示了其掌握的相关证据。第三方公司质押业务的保证金。但什么也没做。

10月25日下午，京报贝壳财经记者询问济民信用集团文章《六问》中所述内容是否属实，以及为何为华业石化存入28亿元票据贷款担保。并给渤海银行发邮件询问是否被使用，以及渤海银行是否已启动内部调查，但截至本文撰写，尚未收到渤海银行的回复。

10月25日，渤海银行下跌0.34%，收于2.95港元。

从企业存款到华业石化的产业贷款，细看处于两大线下业务中断的渤海银行

此次“涉嫌挪用银行存款28亿元”与渤海银行的公司存款业务有直接关系，但该行在公司存款中的占比持续下降。

根据第三方评级公司联合资信评估有限公司（以下简称“人华资信”）7月发布的《渤海银行股份有限公司2021年跟踪评级报告》号（以下简称“评级报告”） 2018年12月22日，2020年至2020年末，渤海银行存款（含保证金）连续三年下降，截至2020年末降至85.04%（见图1）。

图1

企查查显示，涉事的华业石化成立于2019年3月1日，业务为“批发”。评级报告显示，截至2020年末，渤海银行贷款主要集中在租赁和商务服务业、房地产业、制造业、水利、环境和公共设施管理业、批发和零售业。虽然贷款行业占比较上年末有所下降，但仍面临一定的行业集中度风险。

评级报告数据显示，2018年至2020年三年，批发零售业贷款余额始终位居渤海银行行业前五名之列。该行业占比达到5.26%。

评级报告显示，从贷款质量的行业分布来看，渤海银行2020年不良贷款和拖欠贷款主要分布在制造业、批发零售业。两行业不良贷款率分别为4.89%和3.82%，均高于银行整体平均水平。

同时，韩联信还对渤海银行表外业务进行了解释。值得注意的是，渤海银行表外业务主要包括银行承兑汇票、信用证、保函业务。业内人士告诉记者，该票据贷款涉嫌挪用银行存款28亿元）。

2020年，渤海银行表外业务规模持续扩大。评级报告数据显示，截至2020年末，渤海银行开出银行票据余额1946.25亿元，开出信用证余额591.17亿元，开出保函余额59.117亿元.Ta. 206.47亿元，其中银行汇票收取的保证金率为49.36%，保证金率处于中等水平。但鉴于表外业务规模庞大，韩联信贷集团特别强调需要关注风险敞口。

德阳市往事：前支行干部从岳母账户借入资金并非法使用

渤海银行招股说明书的“行政处罚”部分，揭露了另一起过去的事件，渤海银行称之为“德阳事件”。

在这份不足千字的解释中，渤海银行宣布，2018年12月，该行德阳分行两名前员工因2012年至2015年期间不当参与，被银监局立案处理。他表示，已被永久停职。免除委员会德阳监督支部的职务。与此同时，渤海银行德阳分行还因未及时发现和阻止离职员工参与民间借贷、未妥善管理印章等问题，受到行政处分。

据四川省高级人民法院庭审笔录显示，2016年9月1日，银监会德阳监管分局还就“ ”。德库阳事件”这篇评论文章指出，这一“过去的事件”“导致私人融资变得越来越昂贵，并最终造成巨大的资金缺口”。

“德库阳事件”中，渤海银行的两名前员工并非正式员工。他们是原德阳分行行长钟华、原公司金融部部长李秀峰。 2019年12月17日，中国裁判文书网公布的终审判决书（图2、图3）披露了“德阳事件”的全部细节。

图2

图3

记者看到，从一审到二审、最终宣判，历时近三年时间。

法院信息显示，德阳市鑫达农产品有限公司、德阳市红坝饲料有限公司两家公司10月份分别从渤海银行德阳分行获得贷款400万元、2450万元。分别为2012年和2014年，有效期为4月。上述两笔贷款终止后，两家公司均无法正常偿还贷款。李秀峰先生和钟华先生隐瞒了两笔贷款的信用风险，积极与民间贷款机构协调沟通，确保贷款担保公司及提供贷款担保的贷款公司负责人收到民间资金.我们帮助他们获得了贷款并使用了贷款。资金用于偿还渤海银行贷款；同时，李秀峰和钟华收到了介绍贷款费用。

后来，要么是借款公司的法定代表人入狱，失去了还款能力，要么是好银行续信后减少了贷款金额，所以为了归还私人资金，李秀峰和中华使用了。通过“与协调台合作”、“以自己名义直接参与”等方式，多次向民间借贷机构借用民间资金偿还过往贷款，并持续赚取推荐贷款费用，所筹集的民间资金将货币化。它变得越来越昂贵，最终造成巨大的资金缺口。

一、二审法院查明的主要事实如下。从2013年1月开始，李秀峰多次通过邓丽琼等人的姓名和账户向唐红军等多人借款，并向渤海借入资金。银行德阳分行又签署了《三方协议》等文件为该笔贷款提供担保。一、二审法院认定，邓丽琼系李秀峰的婆婆，且于2018年去世。

四川省高级人民法院认定，该笔贷款时，唐红军、李秀峰、中华及渤海银行德阳分行均存在借用民间资金并通过德阳银行放贷的违法行为。渤海银行分行，经确定其知情。唐红军提起本案时，渤海银行认定渤海银行德阳分行对担保期限届满前的贷款承担连带责任。

因此，四川省高级人民法院裁定，李秀峰、中华必须在判决生效后10日内向唐红军偿还贷款本金800万元及利息；同时，渤海发布终审判决。德阳银行分行对本判决项下的付款债务承担连带清偿责任。

上市后不久，渤海银行因同业投资违规行为被罚款200万日元。

2020年7月16日，渤海银行在香港联交所主板挂牌上市，此次上市也成为2020年内地银行IPO的“破冰”事件。招股说明书显示，渤海银行成立于2005年12月30日，2006年2月正式开业，是2003年改革以来唯一一家新成立的全国性股份制商业银行，也是首家以股份制为主体的全国性股份制银行。总公司。 -天津市股份制商业银行。

招股说明书及2020年年报显示，李福安先生，59岁（1962年12月出生），2015年6月加入渤海银行，现任渤海银行董事长、法定代表人，负责银行整体管理和战略。及董事会的一般事务。

招股说明书称，在加入渤海银行之前，李福安先生自2003年7月至2015年6月在中国银行业监督管理委员会（即银保监会）工作约12年。此前曾担任政策委员会副主任。中国银行业监督管理委员会监管司。此前，李福安于1985年7月至2003年7月在央行工作。

10月9日，上市后不久，江苏银保监局公布了6张罚单，其中一半（包括个人）针对的是渤海银行。

此次罚款中，渤海银行南京分行和苏州分行合计被处以约2,006,600元（2,006,577.56元），这也是渤海银行自7月16日上市以来的第一笔罚款。该行南京分行同业投资相关业务违规。结合招股书等信息，记者发现，同业投资违规行为是渤海银行被罚款的“重度领域”。

半年报显示，截至2021年6月末，渤海银行营业利润约为158.03亿元，较上年同期下降1.51%，净利润达53.45亿元。渤海银行总资产突破1.56万亿美元，同比增长11.97%。

新京报贝壳财经记者黄新宇编辑徐超校对贾宁