交易系统 电商背后的交易系统是如何设计的

各位老铁们好，相信很多人对交易系统都不是特别的了解，因此呢，今天就来为大家分享下关于交易系统以及电商背后的交易系统是如何设计的的问题知识，还望可以帮助大家，解决大家的一些困惑，下面一起来看看吧！

交易这个行为已经有了多年历史，随着移动互联网等技术的发展，在线交易也变得愈发普遍。而在在线交易背后隐藏着的，是交易系统。怎么设计好交易系统呢？本文尝试从货币交易这一点出发，对电商背后的交易系统设计做了解读，一起来看看吧。

交易，是一个从古老社会体系就开始产生的行为，从原始的物物交换到货币等价物，再到如今互联网的发展，人们已经开始习惯了在线交易，在互联网发展的黄金时代，人们的交易场所、载体或形式都发生了前所未有的变化。电子支付方式给生活带来的便利，面对这些错综复杂的交易支付行为，背后实际上是一套复杂的支付结算系统在支撑着。

在移动互联网发展的近10年以来，人们已经非常熟悉在线的交易了，在中国有各式各样的APP，都能够实现线上下单、线下消费。对于消费者而言，发起交易到完成交易的过程是非常简单的，而这背后，却有一套不为人知的复杂的交易系统。

本文将从货币的交易开始讲起，说明电商背后的交易系统是如何设计的。

人类社会之所以会诞生货币，是因为交易的产生。在一个简单的社会体系中，一些基本生存物质的存在，让人们产生了交换的需求，因此就产生了交易。

在远古社会，物质还不是特别丰富的体系中，人们完全可以通过物物交换的方式实现交易。但是当社会中存在的物品变得越来越多时，物物交换的体系的平衡就会被破坏。

物物交换的生态之所以会被破坏，交易的本质要求价值的平衡。交换商品日益增多，范围也日益扩大，在物物交换的系统中，每个物品同另一个物品的如何进行价值对等，这个系统显然超过了后来的交易需求。

那么如何使交易变得更加顺畅呢？这就诞生了一般等价物，即货币。

有了货币以后，交易系统中的所有物品都需要通过一般等价物进行价值的评估。

接下来的问题是把什么作为一般等价物呢？它应该具备以下各种，普遍的接受性，即大家都认可它的价值；耐久性，即不会特别容易损坏；价值稳定性，即不会出现价值的波动等等。事实上，这也是一个物品能被作为货币的必要特征。

最初充当一般等价物的商品是不固定的，它只在狭小的范围内暂时地交替地由这种或那种商品承担，当一般等价物逐渐固定在特定种类的商品上时，它就定型化为货币。货币的产生也是伴随生产力和商品经济的发展不断变化的，在人类社会发展的历史上，大致可以分为实物货币、金属货币和纸质货币，一直到现如今的无现金社会。

在中国历史上，龟壳、海贝、蚌珠、皮革、齿角、米粟、布帛、农具等都曾作为实物货币被使用过。使用这些物品进行交换的缺点是价值不稳定，而且不能够被大众普遍接受，甚至不耐久。

冶金技术的发展，使得金属货币取代实物货币成为可能，与此同时，金属货币还具备普遍接受性、价值稳定性、统一性、可分性、耐久性的特点。但是金属货币在流通中会磨损减重，就会形成劣币驱逐良币的现象，此外金属货币如果价格不稳定，就会阻碍社会资金的流通。

纸币是国家发行和强制流通的价值符号。纸币产生于货币的流通手段职能，货币在流通中充当商品交换的媒介。中国是世界上最早使用纸币的国家。公元11世纪，北宋的交子，元、明、清发行的宝钞，均是典型的纸币。

货币之所以要变得越来越通用，也与世界商业发展的需要有巨大的关系。我们可以从货币的发展发现以下规律：

1）交易的产生取决于两个条件

社会生产力发展产生剩余。生产的产品在满足生产者自身需要后有了一些剩余后，形成了交易的基础。

社会分工协作的产生。每个人的角色不同，每个人生产和需要的产品多样化，而一个人无法生产自身所需要的所有产品，形成了交易的需求。

2）新技术的使用和市场需要，让货币形态产生变化。从冶金技术到造纸技术，一直到互联网技术的发展，现金的形态都发生了巨大的变化。

3）在商业发展过程中，货币的形态是朝着越来越轻便的方向发展的，直到变为无形，而货币的形态在一定程度上加速了交易的进行。

货币作为一般等价物，使得社会中的支付变得可参考，而支付通道同样也会遇到同样的问题。在一个开放的市场中，对于交易系统来说就会遇到”资金流“和”信息流“处理这两个问题。

一个人在城市A的工商银行存了100元，来到城市B后在建设银行取了100元，这个过程工商银行和建设银行是如何记账的？

罗斯柴尔德家族（RothschildFamily）是欧洲乃至世界久负盛名的金融家族。19世纪初，老罗斯柴尔德打通不同银行间银票的通兑，银行间清算就一直延续到现在。老罗斯柴尔德与银庄的掌柜商定，后续客户可以使用通用的银票换取金币，银庄之间根据银票再次交易，从这个时候开始，也标志着现代银行的通存通兑业务就开始了。

银行之间的通兑业务同物物交换的模式一样，同样会遇到一个复杂网络的问题，如下图所示，当所有银行都可以进行相互兑换时，系统建设的成本显然会比收益高许多。

1984年中国人民银行专门行使中央银行职能之后，我们国家确立了法定存款准备金制度。央行的备付金系统正式确立，之后所有金融机构都在央行开立清算账户，由央行为商业银行统一清算。于是银行之间的交易系统就变成下方的模式：

这个模式的好处是很明显的，规范了银行之间的交易模式，同时每一家商业银行只需要完成一次系统对接。（当然这个系统的建设和复杂程度，远非三言两语就可带过，只是这个模式可以被认为一种通用的模型。）我们可以在另外一篇文章中解构一下中国的支付结算体系。

不同的财务结算系统，其对于系统命名可能稍有不同，但从大面上来看，核心的订单系统可以分为两个阶段处理。

第一阶段是订单的生成，包括订单的生成和计算逻辑，主要为用户提供下单能力、为商家提供接单能力。

第二阶段是订单的清算。用户和商家一笔订单的完成，并不意味着订单真正完成这笔订单实际进入第二阶段，对订单的分账处理，根据结算模式等进行计算，生成分账流水，支付通道则根据结算结果进行资金理。

完成结算后，账户系统就需要根据分账流水，完成相应的记账功能。当然对于大型集团公司，还会有财务EBS汇总计算企业资金，则需要依据财务的要求进行资金的汇总记录，本篇不赘述。

作为消费者，在线交易已经变得再熟悉不过了，C端产品经理会想方设法将用户的交易简化再简化，以致于从C端感知层面，消费者的感知就是从下单到支付环节，没有特别复杂的操作，但当我们回到电商系统背后的结算时，那就不是如此简单了。

以一个典型的电商平台为例，这个平台聚集了非常多的商户，这意味着电商平台同样需要建设一套独有的清结算系统，从而完成与商家的资金清算工作。为了能理清这一过程，我们首先介绍一些专有名词：

下面是一幅超级简化版的订单处理流程图，可以大致理清订单从生成到结算整体的处理流程，由于业务开展的复杂情况，系统中还会有很多特殊情况处理等。

在整体的交易系统中，可以分为订单系统、计费系统、结算系统，其在交易环节的处理如下：

订单系统将记录每一笔交易的状态以及订单详细信息，订单详细信息除了订单ID，从消费者的角度，应该实付金额信息，附加活动优惠券信息，与此同时要附带平台与商户清结算基本信息，用于分账，即平台的抽取费用。

计费系统的工作就是定时拉取订单，并根据计费公式，汇总金额的拆分。这个系统的难度在于需要处理复杂业务下的公式，如退单的处理，活动费用的处理、费率的处理（如计费方式变更是体现在订单上的，则需要根据订单生成的时间计算费率）计费系统会约定按照一定周期进行汇总。

显然这个周期的时间越短，对于系统计算消耗也越大，并且由于订单存在一定的生命周期，对于后续费用的回退也是一个重要的逻辑（如订单已完成结算，但后续订单取消）。

结算系统是最后对账户完成转账结果，需要处理信息流和资金流。信息流方面，需要将平台与商家的账户资金计算清楚，资金流方面，则需要依赖支付通道，完成资金的转账。（资金流就需要运用到中国的支付结算体系）

通过对货币演变、银行支付系统设计，我们可以发现，尽管每时每刻都在发生的交易行为十分复杂，但“清分-清算-结算”的过程，几乎可以套用在任何的交易系统中，我们可以根据这个处理原则，去设计产品系统。

本文并没有详细赘述一个完整的结算系统是如何设计的，因为不同行业的交易模式不同，其清结算系统的处理就会千差万别，对于产品经理来说，重要的是能够理清楚整体的处理方法，同时在整理交易系统设计的过程中，也获得一些启发：

本文也特别参考了文章：http://www.woshipm.com/pd/385099.html非常值得大家阅读。

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