jiadelimei1688 5月28日，湖北省武汉市中级人民法院对武汉金皇珠宝有限公司（以下简称武汉金皇）、武汉金皇商业集团有限公司等18名被告人进行一审开庭审理。和合肥市。博银投资咨询有限公司、贾志宏。合同诈骗、贷款诈骗、非法放贷、非国家工作人员行贿、非国家工作人员受贿、贪污职务、假冒注册商标等案件被公开通报。依法。
金融机构在这起200亿假币诈骗事件中扮演了重要角色。他们大多数成为受害者，也有一些扮演了不光彩的角色。
如此庞大的贷款项目是如何获批的？为什么一向强调风险管理的金融机构在贷款前却无法甄别“假钱”？其中一家金融机构之前的审判信息包含大量脚注。
2023年12月，“百亿假币案”宣判前，时任东莞信托有限公司（以下简称东莞信托）总经理陈英在东莞市第一人民法院被起诉。法庭。一审以“非法借贷”罪（东莞信托向武汉金皇贷款34亿元，目前28.66亿元尚未偿还）被判处有期徒刑14年，并处罚金20万元。
该报获得的裁定书显示，2018年12月加入东莞信托的陈颖通过参加2018年8月、9月、2018年9月举行的相关会议，与武汉金凤凰不存在任何关系。强行推进该项目，违反了国家规定。” 2019年1月发放的三笔贷款是个人意志的表达，使他对自然人实施的犯罪行为负刑事责任。
陈英向法院提起上诉，目前该案正在东莞市中院审理。
武汉金皇原合作伙伴为东莞信托“带项目”
本报获得的判决书显示，东莞市第一区人民检察院于2018年6月提议聘任被告人陈英为东莞信托有限公司总经理（实际聘任时间为2018年6月）。十二月）表明他是这么认为的。 2018年25日，广东省银保监局（粤银保监发〔2018〕21号）核准其总经理任职资格，向东莞信托、东莞信托、武汉引入武汉金皇贷款项目。金皇签了字。分别于2018年8月10日、2018年1月23日签署合作协议，为“泰鑫”、“鼎鑫”、“宏鑫”项目提供贷款，并提供相应金额。该款项由中国人民财产保险股份有限公司提供，作为贷款质量保证。公司武汉分行（以下简称人保武汉分行）保质保重，逐步发放贷款10亿元。16亿元和8亿元，合计贷款34亿元。
对此，陈英在申诉中否认引进武汉金凤凰，并称该项目是程万里引进的。
该报报道称，程万里在陈英案中被描述为“陈英团队成员”（他正在另一起经济犯罪案件中接受调查）。
公开资料显示，2007年，长安信托任命前中信银行高管崔晋才担任行长，崔晋才上任后，副行长陈英、武汉公司总经理郑万里等多位前中信高管、银行成员加入长安信托。不挂断。
程万里此前会见了武汉金凤凰的实际经理贾志宏。再来说说2016年的武昌鱼举牌事件。
长安信托相关人士告诉本报，“2016年，贾志宏先生想收购五常裕，当时双方和宜昌市政府主要成立了长金投资和程万里先生。”我是长安信托的销售经理。
”举牌后，遭到中融信托攻击。贾志宏损失1.29亿日元，并被中国证监会罚款540万日元。此时，贾志宏开始向中融信托筹集大笔资金。长安信托使用这些资金。”
2017年，长安信托向金皇珠宝提供12亿元政策性贷款。据现有信息显示，长安信托拥有长安信托金皇珠宝贷2号集合资金信托计划、长安信托金皇珠宝贷集合资金信托计划以及长安信托金皇珠宝贷2号集合资金信托计划。 3 最高10亿集合资金信托计划长安宁金皇珠宝贷3号表明您已发行集合资金信托计划。原来的计划。据前两款产品介绍，募集资金均将用于补充日常营运资金，均以黄金静态质押，质押期间，仓库支票和箱体均不会开仓。
“2018年初，程万里联系东莞信托，商讨市场化招聘问题。现阶段，程万里向东莞信托介绍了武汉金凤凰项目。”长安国际信托相关负责人表示。
在上诉法庭上，陈英表示，“程万里、黄小文（东莞信托原董事长）等人的证言都证实我不是介绍这个项目的人。第一笔贷款就完成了。” ，我仍然（正式）加入了公司。”
被指控“反对所有意见”宣传它
2018年6月，陈颖出任东莞信托总经理。
2018年7月，东莞信托与武汉金皇签署52亿元融资战略协议。
检方认为，陈英正式就任东莞信托公司总经理，并在第三笔贷款前履行职责，牵头修改黄金检验方案并审批贷款业务。第三笔8亿元贷款的刑事责任。陈英先生刚刚加入东莞信托公司，在第一次和第二次融资时被邀请出任总经理，但并未正式履职，但武汉金凤凰项目却由陈英担任。是应先生团队推荐介绍给东莞信托公司的，在第一笔贷款中他并没有正式履行职责。据东莞信托相关人士透露，拟任命陈颖为第二轮融资总经理，并积极推动贷款发放，并与东莞信托银行进行联络协调。确认此事已完成。第一轮和第二轮融资期间，武汉金皇公司将在相关会议上发言，宣传金凤凰项目。因此，陈英还应对上述三笔贷款的金额承担相应的刑事责任。
判决书指出，本案违规发放贷款主要体现了陈颖个人故意违反国家规定，与武汉金皇公司开展贷款业务的行为。借款行为不违法，借款行为具有主观故意，违法借款行为不体现单位意志，应当追究被告人陈英的刑事责任。自然人犯罪。
记者就这一判决尝试联系东莞信托和东莞中院，但均拒绝接受采访。
一位信托行业高管告诉本报，“信托行业发放贷款是一个非常复杂的过程，首先是销售部门的销售人员发现线索，如果没有其他负面消息，业务同意。”员工开始按照公司规定进行尽职调查，并将完整的报告提交给公司风险管理部门审核。风险管理部门审核分为两个步骤：一是个人：由风险管理人员进行初步审核。风险决策委员会（行长或风险管理部门，以副行长为组长，成员包括专家、合规部门、风险管理部门等）的专家和评审；所有委员会成员均须表达意见；最后根据多数票决定通过，同时根据项目规模（每个公司不同）、总裁办公会议决定，然后提交董事会。进行讨论和投票。”
该高管表示，“从行业角度来看，陈英5月从长安信托辞职，12月正式加入公司。他在东莞信托的公司也没有算在试用期内。”可以容忍。” “我无法做出决定”
对此，陈英先生在他亲笔的申诉信中指出：涉案三笔贷款中，第一笔贷款中，他尚未加入公司；第二笔贷款中，他已加入公司，但并非东莞信托员工。在公司，他不是总经理，没有具体的工作职责。当第一笔、第二笔贷款发放时，提出质疑的东莞信托工作人员并没有向他汇报……“我没有采取任何行动改变第一笔、第二笔钱的确认程序，我从未参与过讨论”与工作人员或与人保协调（我因个人原因不参加）。”陈颖说。
对于第三笔贷款，陈英表示，“根据东莞信托的整体意向和黄小文董事长的意见，我受黄小文先生的委托，前往武汉，在汉召开员工大会，讨论通过。” “已经完成了，”他说。基于人保政策变更对《讨论稿》的变更我们合理依赖并尊重人保财险作为第三方组织的独立性，并根据支持链接《讨论稿》的职责分配做出切实可行的调整。主要负责人保财险按照既定决议发放第三笔贷款的黄金质量核查工作。 ”
陈英是武汉金皇事件中因“非法放贷”而被定罪的两名信托公司员工之一。 5月28日，武汉中院公布一案，北方国际信托有限公司上海分部原业务经理胡志军因受贿罪、非法收款罪被判处有期徒刑八年。提供贷款。
参与庭审的官员告诉本报，胡志军在法庭上被承认的事实是，武汉金凤凰与北方国际信托约定的交割方式是从黄金交易所提取这笔钱。然后从仓库转移到银行。虽然胡志军让他追踪这辆车，但他在实际运输过程中丢失了汽车并藏了起来，因此被认为是“非法贷款”。
胡志军不服判决，向法院提起上诉。
风险管理人员两次提出检查流程风险问题
陈颖的判断显示，金融机构曾两次对东莞信托风险管理人员的测试流程提出质疑。
“钱+保险合同模式”是不少金融机构上当受骗的主要原因。
在业务流程上，武汉金皇将典当的黄金存放在银行保管箱中，但保管箱的钥匙和密码由信托机构管理，所以我建议武汉金皇对所有质押的黄金进行保险。这是武汉金皇保险公司保证典当黄金重量和质量的方法。
人保武汉分公司、内地保险湖北分公司双双被查出涉案，人保武汉分公司总经理邹大春因内外部勾结贷款诈骗罪被认定。
虽然有保险公司担保，但涉案金额较大，东莞信托与人保武汉分公司签订了专项合同。
保险公司的条款表明，东莞信托扩大并补充了保险责任范围，并注明“如果质量和重量不符合条款和条件及本特别合同清单，”应考虑作为一个东西。”被添加。 “发生保险事故时，保险公司不得以投保前未如实告知黄金的质量和重量为由，拒绝对投保人承担责任。”
这或许意味着，即使武汉金皇可能通过隐瞒黄金是假的事实实施贷款诈骗，保险公司也将被要求赔偿。
检方在裁决书中称，东莞信托在第一部分资金公开前对武汉金凤凰的还款能力和质押资金的真实性提出了质疑，并称东莞信托召开了项目风险会议讨论风险。它被举行了。会上，陈颖讨论了风险。
2018年8月上旬，东莞信托正在办理人保武汉分行和武汉金皇首笔10亿元贷款对应的黄金质押手续，但在黄金初检和复审过程中，东莞信托风险管理负责人提出检查过程。陈英在问题审议会上表示，如果不能证明承诺的资金是假的，该项目应该继续进行。
2018年9月，东莞信托、人保武汉分公司、武汉金皇对第二笔贷款资金16亿元办理了相应质押手续，但东莞信托风险管理人员在黄金质押检查过程中，存在质押黄金的情况。被发现。由于我们怀疑货物被调换，我们制作了一份报告，向公司报告，并要求重新检查。
陈英联系武汉金皇后，武汉金皇提供了黄金进行复检（黄金没有质押贷款，检查结果是真金）。陈英认为，该典当款已被人保财险武汉分公司接受。这一政策见效，项目应继续推进，随后东莞信托向武汉金皇发放了16亿元贷款。
2018年12月，陈英正式出任东莞信托总经理并履职。
检方称，2019年1月14日，东莞信托相关人员前往武汉与武汉金皇商讨黄金质押流程，人保武汉分公司未能配合东莞信托在当地落实新规思路。黄金验证计划已更改。 2019年1月16日，陈英先生受东莞信托安排前往武汉解决新验金方案无法执行的问题，并在东莞信托武汉营业部举行圆桌讨论。当东莞信托工作人员坚持公司新的验金方案时，陈英要求工作人员落实中国人民保险公司武汉分公司提交的意见，批准签字《黄金质押流程及后续管理方案(讨论稿)，简化了整个验金流程，并在东莞信托《信托业务审批表》由公司实施。责令改正。推动第三轮8亿元融资的分配。
这也反映出检察官认为陈英“反抗舆论”。
诈骗领域的四个“第一”
一审判决称，陈英“无视国内法律，违反国家规定，忽视优秀管理人的注意义务，未对质押资产进行严格审查”，东莞信托欠武汉金皇34亿元。我们为此提供了贷款，”他说。 ”
值得注意的是，东莞信托是最早发现武汉金皇典当黄金存在问题的金融机构。
2019年12月下旬，因武汉金凤凰当月拖欠利息，东莞信托宣布武汉金凤凰全部贷款提前到期，并向武汉市中级人民法院提出强制执行申请。 2020年2月，东莞信托随机抽取了武汉金皇承诺的1公斤金条中的一根进行检测。 经检查，发现这些金条是假金。金条表面镀金，但内部成分不是Au999.9纯金，而是铜合金。
陈英芳律师告诉本报：“证据表明，在陈英的主持下，东莞信托在这起诈骗案中取得了四个第一：第一个发现假币、第一个中国人民保险公司。这是第一个立案的犯罪报告。”针对中国人民保险公司。 ”
2020年3月26日，人保财险公司正式收到东莞市中级人民法院的《民事起诉状》。原告为东莞信托有限公司，被告为人保财险公司、人保财险武汉分公司。此后，许多其他金融机构也提起了类似诉讼。
2021年7月6日，武汉市中级人民法院因涉案保险合同与贾志宏先生涉嫌犯罪行为有关，决定中止审理该保险案。
“武汉金凤凰”案宣判后，涉案金融机构负责人向本报记者表示，上述诉讼是否继续，该金融机构正在等待武汉中院的通知。
一位法律专家表示，“根据东莞信托与人保财险签订的合同，如果司法机关认定陈英犯非法借贷罪，东莞信托的本金和利息应当得到保障”。这相当于东莞信托、陈英等人承认与武汉金皇签订黄金借贷合同存在法律错误，直接影响保险公司的认定。保险理赔责任可能影响信托基金，追回将损害东莞信托的实际利益。 ”
多个信托选择付款
2020年6月30日，东莞信托发布《致投资者的一封信》号文件，说明武汉金凤凰融资项目的初衷及后续处置，表示“东莞信托决定按计划通过代理方式实现投资者退出”。已经调整了投资者的资金，”他补充道。行业33年实现产品100%清算。 ”
东莞信托发布的2019年财报显示，东莞信托全年实现营业利润7.44亿元、净利润0.77亿元，分别比上年下降35.93%和85.09%。根据其年度报告，该公司拥有3.38 亿美元的资金。
本文获得的另一份文件显示，2020年2月至5月期间，东莞信托将三个金皇珠宝项目的实益权益转让给东莞信托-金鑫集合资金信托计划。
与东莞信托类似，不少企业选择赎回与“金凤凰”相关的信托产品。例如，民生银行曾表示，“民生信托正在协调大股东的支持，赎回到期投资者资金”。第三家公司选择付款。
